Gyvybės draudimas – tai draudiko ir apdraustojo sutartis, kuria suteikiama finansinė apsauga netikėtos mirties atveju. Jis gali padėti apsaugoti artimuosius nuo finansinių sunkumų, patiriamų netekus pagrindinio darbo užmokesčio gavėjo, arba suteikti lėšų ilgalaikei priežiūrai. Jis taip pat gali būti naudojamas kaip investavimo priemonė, kuri laikui bėgant sukuria piniginę vertę ir suteikia mokesčių lengvatų. Gyvybės draudimo polisai paprastai skirstomi į dvi pagrindines kategorijas: terminuotąjį gyvybės draudimą ir nuolatinį gyvybės draudimą.
Terminuotas gyvybės draudimas
Terminuotasis gyvybės draudimas dažnai yra prieinamiausias pasirinkimas žmonėms, ieškantiems pagrindinės draudimo apsaugos. Draudėjas moka fiksuotą įmoką, o draudikas sutinka išmokėti iš anksto nustatytą sumą mirties atveju per poliso „terminą” (arba nustatytą laikotarpį). Dauguma terminuotųjų polisų yra atnaujinami ir konvertuojami, t. y. juos galima atnaujinti pasibaigus jų galiojimo terminui arba pakeisti į kitos rūšies polisą (pvz., nuolatinio gyvybės draudimo). Tačiau svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad įmokos paprastai didėja kiekvieną kartą atnaujinant ar keičiant sutartį.
Nuolatinis gyvybės draudimas
Nuolatinis gyvybės draudimas suteikia išsamesnę draudimo apsaugą nei terminuotasis, be to, turi papildomų funkcijų, pavyzdžiui, pinigų vertės kaupimą, garantuotas įmokas ir galimybę pasinaudoti paskolos galimybėmis. Šiems polisams priskiriami viso gyvybės draudimo, universaliojo gyvybės draudimo ir kintamojo universaliojo gyvybės draudimo polisai, kurie, priklausomai nuo jūsų poreikių, turi įvairių privalumų. Visas gyvybės draudimas suteikia apsaugą visam gyvenimui, o universalusis sukurtas taip, kad vartotojai galėtų keisti įmokas arba draudimo sumas visą draudimo poliso galiojimo laikotarpį. Kintamas universalusis gyvybės draudimas sujungia tiek viso, tiek universaliojo draudimo polisų ypatybes, tačiau suteikia vartotojams daugiau lankstumo investuojant pinigus pagal tam tikrus draudiko nustatytus parametrus.
Gyvybės draudimo privalumai
Svarbiausia gyvybės draudimo poliso nauda yra ta, kad jis užtikrina, jog jūsų artimaisiais bus finansiškai pasirūpinta, jei jums nutiktų kas nors netikėto. Keletas kitų svarbiausių privalumų:
- Mokesčių lengvatos: Kai kuriais atvejais įmokos gali būti iš dalies arba visiškai atskaitytinos, taip pat palūkanos, gautos už tam tikrų rūšių polisus;
- Investavimo galimybės: Kai kurie polisai siūlo patrauklią investicijų grąžą per tam tikrą laiką;
- Turto planavimas: Turto planavimas: nurodžius naudos gavėjus ir išvardijus turtą savo turto plane, užtikrinama, kad turtas greitai pereis pagal asmens pageidavimus;
- ramybė: Žinios, kad jūsų šeima bus pasirūpinta nepriklausomai nuo to, kas nutiks, suteikia ramybę sunkiu metu;
- Stabilūs mokėjimai: Dauguma neterminuotų polisų yra su garantuotai vienodo dydžio įmokomis, todėl nereikia nerimauti dėl jų padidėjimo laikui bėgant;
- Lankstumas: Dažnai polisus galima pritaikyti taip, kad jie atitiktų konkrečius tikslus, pavyzdžiui, pensijų planavimo ar studijų finansavimo tikslus;
- Finansinio planavimo priemonės: Taikant papildymus (arba papildomas nuostatas), galite pritaikyti savo polisą, kad papildomai apsisaugotumėte nuo negalios ar ligos;
- Ilgalaikės priežiūros galimybės: Kai kuriais polisais galite naudotis lėšomis ilgalaikei priežiūrai, nesijaudindami dėl mokesčių ar baudų.
Pasirinkite jums tinkamą draudimo polisą
Svarstant, ar įsigyti gyvybės draudimo polisą, svarbu atsižvelgti į tokius veiksnius, kaip amžius ir sveikatos būklė, ir nustatyti, kokios draudimo apsaugos jums reikia. Be to, sprendžiant, kokio tipo polisas geriausiai atitinka jūsų ir jūsų šeimos poreikius, reikėtų atsižvelgti ir į kitus veiksnius, pavyzdžiui, asmeninius pageidavimus (pvz., terminuotas ar nuolatinis). Rekomenduojama pasikalbėti su licencijuotu draudimo agentu, kuris galėtų patarti, koks tipas geriausiai atitiktų jūsų situaciją, ir suteikti išsamią informaciją apie įvairių draudikų siūlomus planus, kad galėtumėte priimti pagrįstą sprendimą, pagrįstą išlaidomis ir nauda, kurią siūlo kiekvienos klasės / tipo polisas, esantis dabartinėje rinkoje.
Galiausiai svarbu prisiminti, kad gyvybės draudimas yra nepaprastai vertinga priemonė, padedanti apsaugoti jūsų šeimą nuo finansinių sunkumų netikėtų įvykių atveju. Nors gali būti bauginantis ir pribloškiantis sprendimas pasirinkti tinkamą draudimo apsaugą jums ir jūsų artimiesiems, tačiau, turėdami žinių apie įvairias galimas draudimo rūšis, galite priimti sprendimą, kuris užtikrins ilgalaikę ramybę.